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央妈推出大额存单 问题来了,p2p路在何方?

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发表于 2015-6-16 10:32:32 | 显示全部楼层 |阅读模式
从今天起,大家可在建行、工行等9家银行购买大额存单。9家利率定价自律机制核心成员将首发大额存单,首批大额存单的期限都以1年内(含)为主,其中面向个人的大额存单起点为30万元。大额存单采取固定利率模式,存单期限越长,年化利率越高。9家银行大额存单利率均在基准利率上浮1.3~1.4倍之间。
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保本保息,可提前支取、质押,利率虽高于存款但低于理财产品,这样的存款产品你会买吗?米兜君问了一圈儿朋友,结果有点儿小意外,大家普遍对大额存单缺乏了解,甚至根本不知大额存单为何物。
米兜君扫盲:什么是大额存单?
“它可以理解为就是一款存款产品,只不过起点金额较高,所以称为大额存单,个人和机构客户均可以购买,利率高于同期定期存款利率,到期一次付息,不提供续存,到期的话,本息自动转入客户账户,按照银行当日挂牌活期存款利率计算。”
米兜君观点:收益高于定期但低于理财产品
大额存单的利率是大家最为关心的。米兜君了解到,本次首发的多家银行绝大多数将利率定为基准利率的1.4倍,相对于当前银行对普通存款普遍上浮30%的利率,大额存单的收益率并不算低。眼下,1年期定是期存款基准利率为2.25%,大型银行普遍在此基础上上浮2%2.7%
近期人民币非结构性理财产品平均预期收益率为5.06%,余额宝等互联网货币基金目前的七日年化收益率为4%以上,而p2p理财产品预期收益率为10%左右…
在投资门槛本来就比较高的情况下,大额存单适合哪些群体呢?米兜君认为,大额存单的意向购买者主要有几类,首先是定期到期客户,其次是老年保守型客户。另外,部分未购买到国债的客户也比较青睐大额存单。
那大额存单与p2p到底有啥不同呢?
从门槛来看,二者不在一个竞争层次。与大额存单30万元的门槛相比,P2P网贷1001000起投的门槛要低很多,也更符合普通民众小额投资的需求。从这一角度来看,大额存单针对的是大额理财对象,而P2P网贷的客户群多为小额投资人,二者客户群体的重合度并不高,因此也谈不上将产生正面冲击。
从流动性来看,可转让和可质押虽然是大额存单的最大亮点,但在P2P面前就显得毫无特点,同样的功能,在P2P领域早已实现。因此从这点来看,大额存单并没有具备特殊优势。
小结:米兜君认为,此次央行的大额存单向个人投资者开放,虽然在一定程度上满足了一部分个人投资者的投资需求,但由于投资门槛相对过高、理财产品创新性不够、可选择空间较少等问题的存在,因此对于大部分普通投资者来说, P2P网贷仍然是现阶段最好的资选择。
发表于 2015-6-16 10:41:01 | 显示全部楼层
小散无戏
发表于 2015-6-16 10:44:11 | 显示全部楼层
门槛太高了啦
发表于 2015-6-16 10:54:56 | 显示全部楼层
有30万我就去创业了
发表于 2015-6-16 11:18:52 | 显示全部楼层
内容跟配图有什么关系吗?
发表于 2015-6-17 10:12:00 | 显示全部楼层
这种东东.有钱也别买
发表于 2016-5-8 16:17:15 | 显示全部楼层
珍爱生命,果断回帖。
发表于 2016-5-16 15:57:14 | 显示全部楼层
楼主是超人。。。。这么能发
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